2011年4月22日 星期五

銀行房貸 短期貸款額度不再大增

金管會鎖定17家房屋貸款過於集中的「重度」銀行,限期要求業者提出改善計畫,短期內房貸放款不宜再大幅增加。
 
這17家銀行包括土地銀行、聯邦、大眾、永豐、花旗、匯豐、渣打、台中商銀、板信、安泰、玉山及國泰世華銀行等。
 
國泰世華銀行昨天表示,因應金管會要求,已考慮取消房貸的還款「寬限期」;目前提供自住客房貸有2年的寬限期(前2年只還利息、不還本金),但已經考慮降為1年,甚至取消。目前提供自住客的7成放款成數,也將降低為6成或更低。
 
金管會指出,這17家銀行的「房貸放款加修繕貸款及建築融資放款」金額,占各銀行總體放款比重達40%以上,甚至有銀行超出50%。
 
金管會銀行局副局長邱淑貞表示,目前17家銀行都提出改善計畫,改善方式,多是針對整體資產配置重新調配,並提出風險控管配套措施,金管會將要求銀行房貸放款「量和質」同步改進,不是只要求銀行減少房貸放款的「量」而已。
聯合報╱記者孫中英新聞資訊

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2011年4月21日 星期四

房屋貸款 銀行推壽險房貸 強打一兼二顧

沈寂多時的業務,在央行四度調升利率,又有財政部開徵奢侈稅等房市管制措施,銀行結合壽險公司的壽險房貸,再度成為測試房貸市場水溫的商品。
 
目前各銀行承作的房貸業務,除比較利率高低、貸款成數外,壽險房貸也是各銀行主推的商品之一,包含台灣銀行等公股行庫,都推出壽險房貸,讓民眾有更多樣化的選擇。
 
星展銀行昨(20)日推出壽險專案,除提供市場上常見的平準型及遞減型房貸壽險專案,作為身故或完全殘廢保險金給付外,還具備保額20%至40%的重大燒燙傷保險理賠金、及意外保障等。不同於以往壽險房貸,這次的房貸壽險專案是以低於一般定期壽險保費,讓戶最高有6,000萬元的保額。
 
星展銀行主管說,壽險房貸等同是定期壽險的觀念,但壽險比定期壽險保費便宜,因為房貸壽險是一次躉繳全額保費,所以保費會比直接買一般定期壽險還便宜20%至 40%。
至於保費融資貸款則比照貸款年期分期償還,並不會增加房貸戶太大負擔。
經濟日報╱記者黃國棟



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2011年4月19日 星期二

信用卡負債可申請個人信用貸款做代償整合嗎?

我有兩張信用卡,一張台新目前約1萬多的卡費,以帳單分期方式繳費
花旗有多筆使用分期輕鬆付,但額度以使用3萬多
目前信用卡卡費每個月皆有繳清如果繳不起也會以最低金額方式繳清
信用卡費無遲繳過因為發現月付金有點高
所以想用信用貸款來清償我目前在公寓大廈管理維護公司所派駐的社區做行政秘書月薪只有26000但是還要繳家用所以有薪入及出及提領過百鈔的月光問題
還有以前在學承電腦所辦的消費性信用貸款,曾經遲繳幾次,
但最後都有繳清。如果想用信貸貸5~10萬左右
月付金約3000這樣能容易過件的銀行有哪幾間可以推薦?

若依你目前狀況要申半信用貸款來整合代償本身信用卡是可以的

但要先了解你遲繳狀況..再進一步分析


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安泰銀行女性信貸額度最高500萬創新高

根據統計顯示,女性向銀行的還款延滯比率低於男性,顯示女性信用優於男性,讓銀行針對女性推出特定商品,額度最高可達500萬元,創下市場額度新高。
 
金管會日前公布「銀行承作各項放款業務及逾期情形性別統計」資料,顯示99年女性客戶在整體的延滯比率為0.54%,較男性客戶的0.73%低了許多,顯示女性財務管理能力較男性佳,也表示銀行放款給女性客戶的違約風險低於男性客戶,因此有銀行特別針對職場女性、職業婦女,推出專屬信貸商品,並且採取一價到底的利率,最低自2.88%起,且為迎合女性不喜負債的保守理財心態,沒有提前還款違約金的設計,讓女性客戶能夠更放心申辦。
 
安泰銀行指出,現代社會女性普遍投入就業市場,財務自主性提升,因此針對職業女性設計專屬信貸專案,幫助女性提早實現不同階段的夢想。再者,女性的財務管理通常較保守穩健,因此特別把女性信貸的額度上限,一口氣調高到500萬元,天期最長為7年期,比起市場上信貸額度上限最高多為兩、三百萬元,大幅加碼,就是看準女性違約率較低的穩健特質。
 
過去安泰銀行曾經針對白領菁英推出信貸額度最高399萬元的菁英貸,是當時市場上額度最高的 商品,如今加碼推出女性信貸500萬元專案,引發市場側目。不過,該信貸僅開放申請至6月底止,因此有需求的民眾,手腳要快。
經濟日報╱記者夏淑賢資訊

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2011年4月17日 星期日

花旗吉享貸的額度問題

幾個問題想請教:
1.它算是將信用卡額度提出來使用,但我額度124000,為何可以貸到248000?
2.它是掛預借現金的科目嗎?對我未來申請房貸會有影響嗎?
3 提前清償需要先知會花旗銀行嗎?需要要求清償證明嗎?

花旗銀行只針對卡友做信貸,至於額度問題是因你使用卡片良好所以才會放款,若怕將來影響房貸額度,建議你再辦理房貸前清償就可,提前清償一定要先告知花旗銀行,就我所知花旗並沒有違約金,所以大可不必擔心

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需要【整合負債】麻煩提供意見

我目前在前500大製造業..有薪轉4個月了
月薪約31000(含獎金)..
這1年間想整合現金卡信用卡..且之後可以提前還清尾款的
負債如下:
1.台新現金卡:140000(正常繳款1~2年多,遲繳過一次約4天一次2天)
2.國泰世華信用卡:120000(借半年多.正常繳款但兩個月前銀行轉成2年約繳完)
.台新信用卡:250000
總共負債:510000左右

近幾個月並無聯徵記錄..想請問一下這樣過件機會高嗎??
或有人可以留下詳細的解答嗎??還有相關申辦費用、利率、等
兩天前一個新光說可以辦..連事前評估都沒
馬上被拉聯徵..今天說還要保證人
跟本與之前所說的不同..請問這樣我還有機會再辦別家嗎??
 
 
 
你目前工作未滿6個月,絕大多數的銀行方案你都不能辦理,除非像新光不過他們銀行本來大多數的客人都要附保人,這就是行員為了業績不會把話說在前面。目前你真的要辦理只有渣打可以承辦你的案件,不過利率偏高而且無法幫你整合全部債務,這點可以自己考量

各類銀行信用貸款購屋房貸相關資訊交流 / 購屋()頭期款自備款

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目前的房貸可以全貸嗎有限定銀行?

目前的房貸可以全貸嗎?

目前在高雄地區想買房子~~

屬於大樓式的公寓~~沒有限定房子~~~

想問一下目前各銀行有無提供全貸~~~

還有現在還有政府補助的青年首度購屋貸款嗎???

可以的話~~可幫我解釋一下~~整各貸款的流程嗎???

一個月償還~~約為~~5000~~10000左右~~~


另,套房式的房子是否無法貸款呢???
 
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什麼是修繕住宅貸款利息補貼?

什麼是修繕住宅貸款利息補貼?

答:為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境,以獲得較佳的居住品質,政府對於想修繕住宅的家庭,提供「修繕住宅貸款利息補貼」;申請人須先向政府提出申請,經政府審查核定後,向金融機構貸款自行修繕住宅,由政府補貼部分貸款利息,以減輕貸款利息負擔。

辦政府優惠房貸 每家銀行都一樣嗎?

關於政府優惠利率房貸,是否每間銀行的政府優惠房貸利率都一樣?
有無年限問題?如何選擇辦理銀行?須要注意哪些事項?
如果房貸申請無法通過,還有其他的方法嗎?

資料來源:楊進忠
回答:利率年限都相同 惟工業宅無法申請

中信房屋雲嘉南駐區代表楊進忠表示:政府2000億的優惠房貸,
 
每間銀行所提供的利率和年限都一樣,目前利率都是1.325%,貸款年限最長20年,寬限期3年。
 
其他相關條件,還有申請優惠房貸者須年滿20 歲,不限首購、每人1戶,
 
貸款額度台北市每戶最高350萬元,其他地區每戶最高300萬元。

找往來銀行 成數較高

值得注意的是,在購屋限制上,2000億優惠房貸規定,須限制登記為住宅或含住字樣,
 
簡單來說,就是必須在住宅用地買屋,現在工業住宅很多,這些工業住宅都很便宜,
 
受到不少首購族青睞,不過這類房屋因位於工業用地,卻無法適用政府的2000億優惠房貸。

此外,建議選擇辦理銀行還是找長期配合的銀行,較能獲得較好的貸款金額和成數。
 
然而優惠利率的核貸權還是在銀行,申請人須注意個人信用狀況。

餘屋貸款風險高 部分公股銀不承作

金管會打炒房大刀將揮向餘屋貸款,公股銀行主管表示,餘屋貸款的風險相對高,根據過去經驗,一旦不動產行情出現反轉時,餘屋貸款變成逾放的機率相當高,部分公股銀行已不承作,但不少銀行為了衝刺業績仍會承作。

公股銀行主管指出,通常建商在蓋好房子並開始銷售後,就會陸續償還土建融貸款,對銀行來說,如果是真的賣掉的房子,就變成一般購屋貸款,授信風險等於從建商移轉分散到眾多的購屋者身上。
 
但如果是建商找了一堆人頭來做餘屋貸款,或將未賣掉的餘屋做為擔保品,向銀行轉貸週轉金,解決建商的資金調度問題,對銀行來說,風險仍集中在建商。
 
尤其是找一堆人頭來做的餘屋貸款,依過去的經驗,當房地產價格下跌,景氣不佳時,這類餘屋貸款就很容易變成逾放,而且一倒就是一整批,非常可怕,所以部分經營較保守的公股銀行,現在根本都不做餘屋貸款了。
 
公股銀行主管說,餘屋貸款對銀行相對不公平,舉例來說,建商剛推案時一坪只賣50萬元,但後來如果漲價變成80萬元,建商自己找了人頭做餘屋貸款,所有權人等於是建商自己,如果房價漲了,建商可以享受漲價利益,但萬一行情反轉,風險卻是由銀行在承擔。
 
不過,公股銀行主管表示,還是有不少銀行為了衝業績,願意承作這種業務,尤其現在不動產行情還是熱的時候,銀行更不怕冒險,也比較容易忽略掉餘屋貸款可能的風險。

經濟日報╱記者邱金蘭資訊

查炒房/房屋貸款放款人頭戶 部分銀行罰數百萬

為防範人頭戶貸款炒房,金管會已訂出人頭戶具體標準,凡房貸本息由他人繳納、實際放款資金流向與申貸用途不符者等,一旦被查到,銀行將被糾正、罰鍰。
 
金管會鎖定各大房貸銀行進行大規模專案金檢,發現不少銀行放款給「疑似人頭戶」,部分銀行已遭金管會處數百萬元罰鍰。
 
金管會日前透過銀行公會發文給各銀行,明確訂定「人頭戶」標準,要求各銀行配合加強防阻;銀行徵信時,如果有明顯不合理現象卻未發現,就會被重罰。
 
金管會舉例,若客戶所得與借款金額明顯不相當,且對其他收入來源無法合理說明及佐證資料,例如借戶月薪僅三萬元,卻購置三千萬房屋;或是借戶以不實薪資扣繳憑單、存摺影印本等資料申貸,或借戶、擔保品所有權與房屋契約書之買方不同等,銀行疏而未查,就可能被罰。

新聞資訊來源 聯合報╱記者羅兩莎

2011年4月14日 星期四

渣打銀行信用貸款前6個月貸款利率僅1.68%,創業界新低,玉山銀行信用貸款訴求前三個月1.88%,以低利率吸引民眾目光

渣打銀行前6個月貸款利率僅1.68%,創業界新低,玉山銀行訴求前三個月1.88%,以低利率吸引民眾目光。  
隨著央行升息,個人貸款商品已經陸續調高利率,不過,有別於房貸利率已少有低於2%的商品,倒是過去利率普遍高於5%以上的個人信用貸款,在銀行積極拓展業務,利率不斷殺低,市場上相繼出現低於2%的指數型個人信貸,搶攻中短期有資金需求的民眾。
 
渣打銀行主管表示,推出前低後高的個人信用貸款,主要是讓客戶有不同選項;前六期利率為1.68%,但自第七期起利率跳升至5.95%起,是依客戶信用條件而有不同的利率水準。
 
至於玉山銀行的產品,前三期信貸利率1.88%,但自第四期起調高至3.99%,申貸金額則創下新高紀錄,最多可申貸250萬元。
 
銀行主管表示,個人信用貸款的利率必須衡量每位申貸者的信用條件,若民眾的信用條件較佳,貸款利率也相對較低。此外,前低後高的指數型信貸,不僅會隨央行升息而調升利率,若民眾提前償還貸款金額還需支付一定金額的違約金。
 
以渣打銀行為例,若在18個月內提前償還貸款金額,必需支付提前償還金額的3%違約金。
但也並非所有銀行都會收提前償還的違約金,台新銀行主管表示,日前推出的個人信用貸款,就鎖定短期資金需求的民眾,強調在活動期間(至6月底止),若申貸者提前償還所有貸款,不需要支付違約金。
 
再者,各銀行祭出前低後高的個人信貸均有申貸期限,以渣打銀行、玉山銀行為例,各自在今年5月中旬、6月底截止,並非常態性。
 
再者,民眾申辦個人信貸必須支付相關手續費,包含徵信費、開辦費與帳戶管理費等,銀行主管也提醒民眾,若申請個人信貸必須將相關手續費用也納入申貸利率的計算。
 
渣打銀行舉例來說,若是申貸金額是30萬元,貸款期限是五年,而前六期利率為1.68%,第七期則是5.95%起,總費用則包含帳戶管理費以及其他相關的手續費,因此民眾須考量「總費用」的年利率,才能夠瞭解自己申貸的貸款條件。
經濟日報╱記者黃國棟

貸款小叮嚀:
申請貸款或是代償債務整合時,您可能並不清楚每家銀行所設定的申請條件內

容規範授信範圍是「電腦評分」或「人工審核評分」?

每家銀行所要的客群不一樣,不同條件的客戶,銀行放款額度利率也不同

如果你在不瞭解各家銀行貸款的評估標準,而冒然做貸款申請動作

以亂槍打鳥的方式送件,往往會導致選擇錯誤造成聯徵多查、貸款無法核准,
而延誤了資金週轉的時間..........

小套房貸款利率 上看4%

小套房貸款利率3%起跳,且審核愈來愈難。銀行業者表示,在央行緩升趨勢下,不論是單身貴族、投資客,未來購買小套房不只要提高自備款,也要同時做好利息成本提高的心理準備。
 

 

央行連續升息,加上政府打房政策,房貸市場以小坪數套房衝擊最深,除核准率大幅下滑,平均貸款成數也降至六成以下,利率也節節高升。
 
主管指出,即便是大台北都會區的小套房利率現在已經從3%起算,若小坪數房子位於中、南部的都會區,利率更是上看4%,算是目前房貸市場中,利率較高的標的。
 
以目前公股銀行公告的指數型房貸利率來看,前半年優惠利率為1.72%起,下半年(第7至12個月)則提高至1.78%起算;第二年後,利率全面調升至2.07%以上,而小套房利率全面3%起跳,假設貸款400萬元、分20年攤還,購買小套房將增加超過30萬元的利息支出。
 
華南銀行內部規範12坪以下的小套房必須送總行統一管理,且明白指示僅承作大台北地區的個案。
 
該行主管透露,嚴格的規範是要讓第一線業務同仁知道,公司不希望承作太多小套房產品,且利率也提高至3%以上,加碼幅度相當高,近來送審的案件已大幅下降。
 
第一銀行則是以15坪為界線,除台北市的優質地段、可由分行經理審核,其他區域、15坪以下則須送總行審理。
 
該行主管表示,只有超級優質的客戶、且位於捷運站附近的小套房,才可能申請到3%以下、核貸額度七成的優惠條件。小套房坪數小、總價較低,對投資客來說容易入手,是最近幾年都會區流行的房貸產品。
 
不過,銀行主管指出,坪數小轉手性不佳,相對風險比較高,當房市出現反轉時,衝擊力道最大,為避免小套房承作案件過多,才會以量制價,出現3%以上的利率。
 
以中南部小套房為例,脫手難度更甚於北部,原本利率就比台北小套房高。
雖然有些投資客喊貴,但在央行連翻升息下,銀行主管認為,4%的貸款利率「十分合理」。

經濟日報╱記者洪凱音資訊

2011年4月12日 星期二

房屋貸款資訊:公教房貸利率升到1.56%

受到央行連續升息影響,華銀主辦公教房貸「築巢優利貸」將全面調升利率,從1.47%調至1.56%,調升幅度是承辦以來最多的一次。


央行日前禁止銀行推出低於1.72%的房貸專案,因此,唯一有政府背書的「築巢優利貸」,即使利率調升0.09個百分點,仍是市面上利率最低的房貸商品。

華銀前年第四季開始承辦「築巢優利貸」,當時利率僅1.3%。面對市場利率連續調升,以公教人員平均申請500萬元的貸款為例,一年就得多支付1.3萬元的利息。

華銀表示,承辦公教人員住福會的「築巢優利貸」專案,約定以中華郵政兩年期定期儲金機動利率加0.265個百分點計息,利率由1.47%調升至1.56%。

由於利率非常優惠,承辦一年半以來,累計總餘額已達980億元。

值得注意的是,「築巢優利貸」原本最高核貸金額為房屋市價的八成五,受到政府打炒房、要求銀行注意風險的壓力下,主管表示,目前平均核貸成數幾乎落在七成左右,僅有台北市的好地段或緊鄰捷運站,才有可能申請到七成五的額度。

至於公教人員擁有第二棟房子,且房屋座落地點在央行的管制區域內,華銀表示,目前核貸金額一律五成以下,比央行限定投資客於管制區購屋最高核貸六成的規定還嚴苛,但利率仍為1.56%。

主管解釋,推出公教貸款專案,是希望降低公教人員購屋負擔,絕對不是供應資金讓投資客炒房,因而決定採用比央行規定更嚴謹的五成,作為承作具公教人員身分投資客的貸款上限,且沒有寬限期,同時不得申請裝潢貸款。

受到房市交易降溫影響,「築巢優利貸」近來每月的新增餘額也逐漸下滑,每月約以30億元、40億元的速度成長,較過去每月逾70億元的新增餘額,已有明顯緩和的趨勢,顯現公教人員購屋,目前觀望氣氛濃厚。

經濟日報╱記者洪凱音資訊

 

房貸壽險 掌握足額足期

房價飆漲,民眾買房貸款負擔變重,承擔負債壓力也升高,擁有「足額足期」的房貸壽險最保險,壽險業者建議,以房貸壽險加上高保障意外險,保房更保家。
 

台灣不動產買氣大增,都會區房價漲幅已逾二成,不過,根據壽險業者統計,國人投保房貸壽險滲透率(即保額占貸款金額比率)僅10%到15%,與國外動輒六、七成的水準相比,台灣還有很大的成長空間。
 
壽險業者分析,房貸壽險引進台灣時間不長,在各銀行通路深耕推廣下,民眾購買不動產後再購買壽險房貸比率,正逐年提升中。以法國巴黎人壽為例,今年至今,房貸壽險新契約件數已近1萬件,保費收入為10億元。
 
法國巴黎人壽新任總經理吳澔如指出,房貸壽險主要利用保險來移轉購買房屋後,可能出現的財務風險,簡單來說,就是一種定期壽險概念,若與一般定期壽險相較,差異在於60歲以內、保額1,500萬元以下免體檢,核保條件較寬鬆,這是因為房貸壽險客戶已先經過銀行篩選,不會有人因為要買壽險而去買房子,因此投保「逆選擇」的道德風險很低。
 
吳澔如建議,買房貸壽險應掌握「足期投保」及「足額投保」兩大原則,即房貸金額是多少錢,就應保多少錢;而房屋貸款期間多長,就應投保多久。
 
一般來說,民眾開始設定房貸時,多以15、20年期為計算基礎,但實際還款時間,可能只有七年,建議購屋民眾要多留意。不過,若提前償清房貸,這張保單也可繼續當作個人的壽險保障。
 
業者資料顯示,國人房貸壽險平均保額超過300萬元,但房貸壽險滲透率低,比較起法國近九成民眾擁有房貸保險,捷克及馬來西亞平均約有六、七成投保率,國人投保率明顯偏低。
壽險公司也提醒購屋族,若選擇以躉繳方式購買房貸壽險,總保費會便宜7%至14%。
新聞來源 經濟日報╱記者洪凱音、葉慧心

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50萬「小店家貸款」 攤販、民宿皆可貸款 銀行貸款資訊分享傅先生0913 377 776

為促進就業,經濟部中小企業處昨日指出,攤販、民宿業者或是家庭手工業等,可以透過中小企業信用保證基金作保,申請「小店家貸款」,最高貸款金額達50萬元,貸款期限約1年,申請期限到後年底。經濟部官員說:「小店家貸款,預計可幫助全台2000小店家取得資金,並創造4000個就業機會。」


經濟部官員形容,過去小店家要去銀行貸款不易。現在有信保基金當保人,成功貸到款的機率大為提高。並指出,小店家主要是指符合「商業登記法」第五條,免辦理商業登記並辦妥營業(稅籍)登記的小規模商業,最高貸款額度為50萬元,以及6成的保證成數,保證手續費以0.5%計收。


此外,小店家若因天然災害受到損失,最高可取得信保基金9成的擔保成數。官員指出,小店家只要持有受災地區直轄市、縣(市)政府、鄉(鎮、市、區)公所出具的受災文件、或經金融機構調查屬實者等,就可以取得較高的擔保成數。


至於貸款用途、期限、利率及還款方式等,就視申貸者與承辦金融機構的約定辦理。目前第一銀行和台灣中小企業銀行皆有核貸,以台企銀為例,核貸利率從3.31%~6%不等。


經濟部官員表示,小店家貸款的申貸期限至101年12月31日止,小店家只要去一銀或是台企銀申請即可。

新聞來源 中國時報 陳宥臻


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中華郵政升息 政策貸款貸百萬年增900元

配合中央銀行升息,中華郵政今天起全面調高存款利率,升幅介於零點零三至零點零九個百分點。攸關數百萬政策性戶的一、二年期機動利率,將調高零點零九個百分點。
 
換句話說,各項緊釘郵政儲金計息的政策性,今天起貸款利率都將同步調高零點零九個百分點。
 
銀行業者指出,利率調升後,房貸戶貸款一百萬元每月利息增加七十五元,一年增加九百元。
 
大型銀行指出,郵局調升存款利率後,除內政部主辦的弱勢團體等(第一類)購置住宅和
修繕貸款仍低於百分之一(百分之零點七六二)外,其餘政策性房貸利率大都於百分之一點三至百分之二點二之間。

升息後,中華郵政一個月期定存利率為百分之零點八一。一年期定儲固定利率為百分之一點二七。


參考 聯合報╱記者羅兩莎 資訊


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2011年4月11日 星期一

防炒房 辦貸款先看扣繳憑單

主管機關今年以來嚴查銀行貸款專案,提防有人「借款炒房」,以最近最夯的繳稅信貸為例,銀行業者為自清,多半要求須持扣繳憑單,借款金額甚至要符合借款人最後繳稅金額,也就是多借一點都不行。


銀行主管指出,信貸年費用百分率多半在13-14%,繳稅信貸利率卻僅3%出頭,若借款百萬元以上,利息費用差距驚人,為避免有心人士借低利信貸、投資其他工具,讓銀行惹禍上身,銀行寧願定出高規則避嫌。


以彰銀推出的繳稅信貸為例,最高只能借100萬元,且必須要持扣繳憑單才能申請,且「稅金繳多少、就只能貸款多少」,且借款時間僅10個月,好處是年費用百分率僅3%出頭。


中信銀推出的回饋式信貸,同樣要求必須要持扣繳憑單才能申請,且優惠專案只有1個多月的時間。


銀行主管指出,主管機關最近金檢時,針對「資金流向」檢查相當嚴苛,若屬大額周轉金,都要求貸款人必須填寫投資計畫書,若實際投資用途與投資計畫書不符合,便會要求銀行向借款人追回貸款。


據了解,已有部分銀行被要求追回周轉金用途與投資計畫書不符合的借款人貸款款項,為避免成為主管機關緊盯目標,銀行多半「潔身自愛」,才導致多家銀行的低利信貸規矩多多。

承辦低利信貸的銀行主管則指出,過往繳稅信貸也會要求須持扣繳憑單才能申請,並不是因今年新提出的要求。

工商時報  楊筱筠 資訊


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貸款還貸不出來嗎?

貸款還貸不出來嗎?
 
產品種類眾多,承做客群條件貸款額度 貸款利率也不同,借款人在申辦貸款前,
 應審慎考量自身借款條件需求和比較貸款商品內容。多比較一些貸款產品再做決定,
 不要因為急著用錢,而落入利率數字的陷阱當中。  在申請貸款或是代償債務整合時,
 您可能並不清楚每家銀行所設定的申請條件內容規範授信範圍是「電腦評分」或「人工審核評分」?
 
 因為每家銀行所要的貸款客群不一樣,不同條件的客戶,銀行放款的貸款額度貸款利率也不盡相同
 如果你在不瞭解各家銀行貸款代償的評估標準,而冒然做貸款申請動作
 以亂槍打鳥的方式送件,往往會導致選擇錯誤造成聯徵多查、貸款無法核准............
 
 更加詳述你目前工作性質、收入、負債繳款狀況,做進一步補充說明可以更有效幫你分析
 
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民眾辦車貸 須錄影存證

銀行承作,通常都由賣車的車商居中「牽線」合作,不過,貸款到底貸給了誰?資金用途是否作為購車款項?現行銀行辦理手續過度簡化,金管會研擬修改規定,強化銀行辦理車貸的對保作業。
 
金管會初步規畫,未來銀行辦理將新增二道手續:
一是民眾購車並申辦車貸時,車商在對保時,過程必須錄影存證。
第二道措施是,銀行事後必須打電話向客戶確認身分。
 
金管會官員表示,如果銀行沒有嚴謹的對保程序,可能會出現銀行不知道貸款貸給了誰的情況,或是衍生消費糾紛。
另外,也可能讓詐騙集團有「下手」的機會,因此金管會和銀行公會已在討論修改車商和銀行合作的自律規範。
 
最近台北地方法院就有一起判決。台北市監理處在審核汽車新領牌照業務時,遭汽車詐貸集團以虛偽不實的德國進口賓士車籍資料申領,由於承辦科員不察,讓詐貸集團取得新領車牌資料,並向銀行申辦車貸1千多萬元。

新聞來源  聯合報╱記者薛翔之


 
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優惠房貸 選擇多

八大公股行庫去年12月起開辦新版青年安心成家優惠房貸專案,民營銀行紛紛跟進,民眾購屋如果本身條件符合門檻,可以申辦青年安心成家房貸專案,不只公股行庫開辦,已經有愈來愈多民營業者參與,讓民眾選擇往來銀行變多。
 
包括元大銀行、大眾銀行、萬泰銀行,都跟進開辦政府的新版青年安心成家優惠房貸,以首兩年1.55%低利、最高500萬元額度,提供符合資格的房貸戶優惠房貸。
並且這些民營銀行都有針對超過500萬元部分的額度,搭配提供利率低於2%的優惠房貸。
 
銀行業者指出,只要符合資格,20至45歲名下無自有住宅的青年族群,都可以申辦青年安心成家專案優惠房貸,比起一般市場上的房貸利率動輒2%以上,銀行估算房貸戶可省下約11.6萬元的利息支出。
 
況且,除了利率優惠外,青年首次購屋優惠貸款,有三年寬限期,貸款成數最高八成,借款期限最長可達30年,對於房貸戶來說,也可大幅降低每月支付房貸的期付金負荷壓力。
 
銀行業者表示,民營金融機構跟進政策優惠房貸,對於買屋價格較高,需要房貸超過500萬元的族群,相當有利,因為這些民營機構還有其他更多不同設計的房貸可以來做搭配,總體來說,確實可以有效降低房貸戶的利息、每月還款金額等壓力。
 
例如大眾銀,目前指數型房貸加碼後利率都在2%以上,但是為了跟進政府青年優惠房貸,因此,超過500萬元額度以外的部分,搭配的優惠利率也將會低於2%,並且針對個別房貸戶的條件、物件等,彈性調整利率。
 
萬泰銀也針對軍公教人員,或會計師等專業人士、中華徵信所1,000大企業員工等,提供搭配辦理白金房貸的選擇,利率最低1.62%起跳,萬泰銀還有其他指數型房貸,
例如:
一段式、兩段式利率房貸等不同產品,提供房貸戶選擇,可以搭配青年安心成家優惠房貸一起辦理。

新聞來源 經濟日報╱記者/夏淑賢


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公教貸款 近來逆勢成長


相對於申辦冷清,同屬公教族群的消費性貸款「貼心相貸」,近來因應農曆年前後的資金需求旺盛,申請情況相當熱絡,主要承辦台灣企銀表示,近來每月新增餘額達6.4億元,申請案達上千件。
 
台企銀承辦公教人員專屬的「貼心相貸」已長達兩年,過去每月平均新增額度逾3億元,去年12月以及今年1月,每月新增餘額皆超過6.4億元。主管分析,中央銀行升息後,貼心相貸利率已升至1.55%,
但仍是市面上最低商品。

新聞來源 經濟日報╱記者洪凱音



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車貸委託車商 必須錄影存證

 車商與銀行合辦汽車貸款自律規範,金管會不同意委由車商辦理對保作業,銀行公會修改作法,明訂車商跟客戶簽訂車貸契約時,簽約及檢驗身分程序必須錄影存證,銀行並應親自或以電話確認客戶身分。

汽車銷售情況轉佳,不少銀行跟車商合作辦理汽車貸款業務,以吸引更多的消費者購買汽車,為控管銀行風險並保障消費者權益,金管會要求銀行公會訂定自律規範。

為因應策略聯盟車貸的實務作業需要,草案明訂銀行可以委託車商跟客戶辦理簽約或對保作業,但對保作業涉及相關法令的修改,銀行公會去年將草案呈報金管會後,金管會對此有意見,認為銀行不宜就個別業務開放委外辦理對保,並要求公會重新修改相關規定。

為達到貸款客戶身分雙重確認的效果,公會重新修改部分草案內容後,將提報明(24)日召開的理監事會議討論。

修訂後重點為,客戶簽訂車貸契約,銀行應派員依程序辦理契約簽署作業,包括車商與客戶辦理銀行車輛貸款的契約簽署時,簽約及檢驗身分程序應錄影存證,提供銀行保存,銀行並應親自或以電話方式,確認客戶身分及申貸內容。

銀行以電話逐案與客戶確認身分及申貸內容,須建置專用系統,記錄以電話確認身分及申貸內容的日期、時間及結果,通聯紀錄也應設置錄音設備存檔,並妥善保存。

銀行並應就上述兩項作業,訂定內部管理規範,作為辦理的依據。其中有關錄影及錄音存檔保存期限,至少為貸款期限結束後五年。

目前跟銀行合作辦理這種汽車貸款業務的車商,主要包括汽車經銷商或加盟店,以及專做汽車融資的資融公司。

新聞來源 經濟日報╱記者邱金蘭

 


 


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信用貸款房屋貸款二胎貸款房貸轉增負債整合

銀行拚效率小額信貸當天可放款 貸款代償0913 377 776

為提升小額信貸的申請效率,第一銀行成立線上快捷申貸服務,只要申請人提供文件齊全、要求急件申請,一銀最快可當天完成撥款手續。
一銀消費金融業務處經理陳惠蘭表示,小額信貸線上快捷申貸的特色是專人、聚焦服務,與分行多樣性的服務有所區別,因此,可以透過電話完成商品介紹,若申請人提供基本資訊,即能完成費率報價的動作,讓消費者更輕鬆地「貨比三家」。
部分民營銀行已將快速、當天撥款的金融服務,從小額信貸擴充至汽車貸款等範圍。
銀行主管表示,相關文件齊全,包括要備有身分證影本、勞工保險卡影本或勞保卡證號及薪資證明等,若貸款人申請項目為汽車貸款,則要額外提供牌照登記書或行照影本。
銀行主管解釋,快速撥款主要是看銀行電腦系統的E化處理流程,和銀行審核條件是否寬鬆無關。
一般來說,貸款快速審核流程僅適合信用良好、收入穩定的客戶,因為銀行審核人員仍會向聯合徵信中心查詢借款人信用狀況,若借款人近期內有逾期繳交房貸、信用卡的情況,便可能無法通過審核流程,被銀行婉拒貸款。
新聞來源 經濟日報╱記者洪凱音



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小額信貸 利率殺到1.72%

為因應民眾農曆年後籌措子女學費、投資周轉金等需求,各大銀行陸續推出「超低利率」的小額信貸,低利優惠從1.72%至1.88%起不等,幾乎逼近房貸的利率水準,希望趁申請的熱潮,吸引更多優質客戶。


台企銀針對公教人員推出的專案,利率更殺到1.55%。不過,行庫主管表示,

各銀行推出的,利率會依照個人收入、職業等分級,只有公教人員、企業前1,000大員工或年薪百萬階層,才有機會申請到2%以下的優惠利率。

要提升與銀行利率談判的條件,首先,應先詢問薪資轉帳往來的銀行,其次,是考慮固定購買基金或財富管理往來銀行,約有0.25個百分點的利率調降空間。

主管解釋,各銀行會將小額信貸客戶,依照金字塔方式分級,每個等級適用不同利率,階層愈高、利率愈優;若小額信貸申請人為薪資轉帳戶,代表薪水都集中在該銀行,自然能談到較優惠的利率。

行庫主管也提醒客戶,在景氣復甦之際,不少民眾會選擇領到年終或獎金後,提前清償小額信貸,因此,除了利率高低外,申請小額信貸最好不要有提前清償違約金的限制,才不至於提高未來的還款成本。

目前部分小額信貸商品以低利吸引客戶,卻有不得提前清償的約定。假設貸款期限不到一年,就必須多負擔撥款餘額1%的費用,作為提前清償違約金,以銀行實際撥款60萬元為例,提前清償違約金就要6,000元。

第一銀行消費金融業務處處長鄭金賜表示,一銀於農曆年前推出專案,頗受市場好評,整體小額信貸的餘額較前一年度同期成長四成左右。行庫主管分析,農曆年前後資金需求高,加上景氣復甦,民間投資信心強烈,反映在小額融資申請熱潮上。

新聞來源   經濟日報╱記者洪凱音

 

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信用卡刷卡 要搞懂違約金 信用卡代償信用卡申辦諮詢0986 377 776

很多民眾習慣使用信用卡來支付日常生活的消費,不過,如果當月沒有繳清信用卡費,發卡銀行就開始計算循環利息,還要課一筆違約金。
 
為了避免信用卡違約金對持卡人造成過重財務負擔,主管機關金管會最近要求信用卡發卡機構,收取違約金必須要「合理」,採取固定金額計收,違約金最高連續收取期數,不能超過三期。
 
部分銀行收取持卡人的違約金,不僅收得很多,而且每一期都收,沒完沒了,引發持卡人反彈。
 
為了保障持卡人權益,金管會今年起實施信用卡違約金收取的新規定。首先,如果持卡人「當期帳單應繳總金額」為1,000元以下者,無須繳納違約金。
 
其次,衡量現行信用卡發卡機構違約所衍生的作業成本、以及市場收取現況,金管會要求,持卡人當期帳單應繳總金額超過1,000元者,其違約第一、二及三期的違約金,收取上限分別為300元、400元及500元,以減輕持卡人負擔。
 
另外,發卡機構應加強對持卡人的繳款通知或提醒機制,如果信用卡帳單沒有收到款項,必須主動通知持卡人,以避免持卡人負擔不必要的違約金。由於發卡機構必須調整電腦系統,因此,金管會允許各信用卡發卡機構,最遲必須在今年3月底前完成調整。
 
雖然在金管會協助下,信用卡持卡人的違約金大幅降低,但畢竟是一筆錢,也會留下延遲繳款的紀錄,因此,持卡人還是要留意信用卡帳單的繳款期限,並按時依約繳款,避免負擔不必要的違約金,並維持良好信用。

新聞資訊 經濟日報╱李淑慧

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