2013年1月15日 星期二

卡債轉信用貸款或信用卡分期成效差 金管會促銀行限期改善

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款,或信用卡分期還款,以減輕持卡人利息負擔,金管會研擬各銀行若在2013年底的1年內,沒達到5%的「最低轉換比率」,經限期改善後仍不符者,將暫停申請新種信用卡業務。金管會指出,所謂「申請信用卡業務」,例如銀聯卡網路、實體收單業務或手機信用卡業務等,若沒達到目標,將暫停受理申請。
金管會指出,循環信用利率平均都超過12%,甚至有到18~20%,但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%,轉換後,卡債族利息負擔可減輕。 將衝擊發卡行獲利不過,此舉將衝擊目前循環信用餘額逾百億元的發卡銀行,包括中國信託銀行、花旗銀、台新銀、國泰世華銀、玉山銀等,多數轉換比率都不高。而循環餘額也是各銀行信用卡主要收入來源,此舉也將衝擊各發卡行獲利。銀行局長桂先農將在明日邀各銀行開會。據銀行局草案,要求各銀行需分兩階段達成「最低轉換比率」的目標,2013年6月底「轉換戶數」或「轉換金額」其中一項比率需達5%以上,到2013年底其中一項則需達10%以上。各銀行可自行決定採「轉換戶數」或「轉換金額」,如有卡債族10萬戶、或循環信用餘額10億元,A銀行須在6月底前勸服5000卡戶或5000萬元卡債轉成信貸,12月底則需有1萬戶或要有1億元做轉換,才符合金管會要求。 還款負擔增意願低銀行局也訂出配套措施,若各銀行「轉換戶數」或「轉換金額」的比率,在2013年底前,兩項比率都沒達到5%,經限期改善仍不符要求者,將暫停該銀行受理申請信用卡。
金管會銀行局副局長張國銘說,卡債轉換機制推動兩年多來,整體市場才轉了上萬件,轉換情況不普遍,金管會擬訂出「最低轉換標準」,要求銀行業遵守。
惟銀行業者則說,持卡人不願意轉換,主因是轉換後、每期還款負擔大增,才使轉換意願降低。
金管會是在2010年10月時,要求各銀行提供長期使用循環信用1年以上的持卡人,可向發卡銀行申請,將卡債(循環信用)轉成個人信貸或信用卡分期還款,且新的借款利率也需比原借款利率低。
參考來源:網路蘋果日報-廖珮君新聞資訊

2012年5月29日 星期二

因應短期的稅款週轉需求,不妨可利用無擔保小額信貸

綜所稅申報進入下半月,銀行建議,因應短期的稅款週轉需求,不妨可利用無擔保小額信貸支應,除手續簡易快速,更有部份優惠專案可供選擇,較低貸款利率為0.99%至1.68%,有效降低應急的成本。
玉山銀行表示,民眾5月繳稅,除可使用信用卡代繳延後付款,且一次付清可獲免手續費優惠,還可利用3、6、12期不等的分期付款,但如果週轉期需求稍長,無擔保小額信用貸款應是不錯的工具;例如該行的前3個月優惠利率0.99%信貸,最高信用貸款金額250萬元,檢附100年度扣繳憑單,可獲減免1000元手續費等,應是稅款週轉代償的不錯選擇。
日盛銀行指出,信貸優惠專案一般規定需符合資格的民眾申貸,提供低於市場平均利率,但優惠期大多數為3至6個月,期滿調整利率;以該行信貸專案為例,規定現職滿3個月且年所得80萬以上優質戶申貸,前6個月優惠利率1.68%,至於具醫師、律師、會計師、建築師等身分,或醫療機構、公務人員、學校機構、金融機構、大型企業、大型研究機構等,貸款金額最高300萬元,貸款借款期限最長7年,貸款利率前6個月1.68%、第7個月調整利率最低3.55%。參考自由時報 呂清郎網路新聞資訊

2012年5月5日 星期六

信用貸款優惠利率,有銀行推出前三期優惠固定利率

針對有些高資產大戶想要運用財務槓桿,多借點錢做投資,有銀行推出前三期優惠固定利率只要1.01%的高額度信用貸款,鎖定女性高資產大戶,不論是做為營運資金,或是居家裝潢、補強購屋自備款,都可彈性運用。
 個人小額信貸市場不時有銀行推首三期或首六期超低利率的商品,或比照房貸設計有寬限期,首三期可只付息不還本,都可以降低借款人在借款初期的資金負擔。
安泰銀行推出前三期優惠貸款利率1.01%的女性信貸商品,創目前市場最低紀錄,而且額度高達500萬元,還另外搭配辦該行信用卡,可享單筆刷滿1,000 元以上分六期、滿1萬元以上分12期零利率優惠。
如此一來,在資金調度上彈性更大,也就是除信貸資金外,信用卡刷卡金額也可以拉大槓桿。超低利率的部分,打破原本市場最低的永豐銀「豐利金」前六期1.66%的紀錄,但永豐銀豐利金借款有長達六期優惠,比安泰銀的優惠期數長。 金管會要求信貸手續費統一且固定金額,並不可高於1萬元。
民眾若想借新還舊,因為還要付一筆手續費,因此借新還舊未必划算,須要視個別狀況而定。
至於可借額度上,永豐銀豐利金上限是150萬元,安泰銀則高達500萬元,想要取得較高額資金者,可多比較與考慮。  不過,超低利率優惠期過後,借款人當月的期付金,也就是攤提本金與利息合計就會大幅提高,因此不管是借哪一種方案,時間到了就要還期,且高額信貸的期付金也不會低,因此民眾申辦前一定要先規劃好後續每月還款的資金安排。參考經濟日報/夏淑賢網路資訊

2011年12月28日 星期三

房屋貸款 土建融資 購屋貸款 餘額 增幅同步萎縮

奢侈稅效應加上景氣趨緩,使得房市冷卻,購屋貸款餘額大降,中央銀行昨(27)日公布全體銀行11月房貸餘額年增率僅3.9%,創26個月新低,餘額約5.26兆元,單月僅增加47.65億元。

房市上游也一樣冷清,建商的土建融資餘額年增率為13.84%,創17個月低點,透露政府房市調控成效持續顯現。行庫主管表示,11月購屋貸款增加近48億元,但八大公股行庫單月承作「青年安心成家方案」就達126億元,若扣除政策房貸,房貸餘額其實是下滑的,尤其奢侈稅大幅削弱投資需求,一般自住需求也沒起來,讓房貸量欲大不易。

建商土建融資餘額方面,11月為1.38兆元,月增57億元,銀行主管分析,由於建築貸款是按工程進度撥款,通常一般建案完工耗時約三年,先前奢侈稅出籠後,建商觀望房市景氣,推案量縮減,因而使建築貸款增幅趨緩。 11月房屋修繕貸款餘額也跌破5,000億元,僅剩4,932億元,行庫主管表示,銀行為避免假申貸真炒房,現在只要申請修繕貸款,都要附上估價單並嚴審,所以不僅申請案件減少,到了總行也常被打回票,整體餘額因而持續遞減。

央行官員分析,房市降溫可從交易量觀察,近期大台北地區房屋移轉數年增率已經衰退,因此難免影響房貸餘額,至於房貸部分未來是否會發生餘額下滑的情況,還有待觀察。工商時報 藍鈞達 資訊

2011年11月21日 星期一

房貸壽險 申請轉貸保障不變

再過2個月就是農曆新年,國人向來喜歡在過年前成家購屋,為年節增添喜氣,銀行業者說,民眾在申請房貸時,也同步選擇「房貸壽險」商品已日益普遍,即便申請轉貸,只要「變更要保人及受益人」,壽險房貸的保障威力仍在。
銀行主管說,一般人最大的債務就屬房屋貸款,有5成以上的國人有貸款經驗,貸款金額中,有4成5是房屋貸款,而每年房貸的金額也佔了國人3成以上的收入,足見房貸是民眾經濟負擔的壓力之一。
因應此現象,也讓銀行與保險公司合作,推出房貸壽險。所謂的房貸壽險,就是指民眾申請房貸過程時,再投保與房貸金額相等的壽險保障,一旦面臨人生意外時,理賠保險金,就可作為償還房貸的優先選擇,降低繳不出貸款的風險。
面對房貸戶申請轉貸、清償或增貸等情況,銀行主管說,對已投保房貸壽險的被保險人來說,不免有些疑慮。
合庫人壽業務部協理焦訓說:「其實民眾不用擔心,貸款20年期間的變數真的很多,商品設計時已可以想見民眾面臨轉貸、提清償或增貸的狀況,如果有轉貸或清償的狀況,可以向保險公司辦理變更要保人及受益人,繼續享有這個壽險保障。」
焦訓表示,已申辦房貸壽險的民眾,轉貸時雖然也可以辦理保單解約,但是這個保險是躉繳的費用,相較個人投保一般定期壽險來得便宜,而且一旦解約,再也買不到當時投保年齡的費率,所以實在不建議客戶因為轉貸或清償就將保單解約。
至於增貸的部份,若保戶增貸後的貸款金額高於保險金額的話,建議民眾加買增貸部份的保額,這樣才算完整保障。

參考網路新聞資訊 蘋果日報 陳瑩欣資訊

2011年10月28日 星期五

房屋貸款/小額信用貸款 免連保人 恐衝擊青年購屋貸款

日前立院三讀修法通過,未來民眾借房屋貸款或小額信用貸款,不論擔保品是否足夠,一律禁止銀行要求借款人提供「連帶保證人」,若有不足額擔保者,銀行僅可要求提供一般保人。 業者表示,例如青年、老年人等房貸戶條件差者,恐得「主動」增提一般保人,或乾脆增加自備款。
此政策衝擊最大者,恐是青年安心成家的購屋貸款政策,業者說,因借貸人多屬社會新鮮人,還款能力較差,即便房子屬足額擔保,銀行仍會降低貸款成數或提高貸款利率。


條件差恐得自提保人
據財部截至今年8月統計,各行庫辦理「青年安心成家購屋貸款」共2萬6289戶,918.03億元。青年安心成家最高可貸720萬元、也沒借款人年齡限制。銀行公會昨理監事會報告此案,金管會也擬請公會研議,後續執行實務面上疑義。
據透露,因修法後,銀行徵提一般保證人,僅限不足額擔保、或借款人為強化自身授信條件,主動向銀行提供保人2種情況。
業者說,如目前台銀、北富銀、高雄銀等承做全台共99萬戶、約逾1000多億元的學生 就學貸款,即便有信保保證8成「仍屬不足額擔保」,銀行仍可徵提學生父母做一般保人。
至於第2種情況,如青年或老年人購屋,這類借款人授信條件差者,即便足額擔保,銀行仍多會採取降低貸款成數、或提高利率確保債權,貸款人想多借點錢買房,只能「主動」提供一般保證人,或乾脆多準備一點自備款。

參考蘋果日報 廖珮君資訊

2011年10月27日 星期四

建築貸款年增率走緩

房市降溫,中央銀行昨(26)日公布9月消費者與建築貸款統計,代表建商開工意願的建築貸款年增率創下14個月新低,透露在奢侈稅調控下,建商推案速度放緩,有助房市回歸正軌。

9月建築貸款餘額1.37兆元,單月增加111.7億元,但已較前月趨緩,央行官員表示,數字仍在上揚,但可能跟鬼月諸事不宜,有些案子推延開工有關;且年增率16.23%更創下99年8月以來新低,顯示6月啟動的奢侈稅確實已收效。

行庫主管認為,建築貸款代表「上游」產業對房市的未來看法,可以說是「房市溫度計」,年增率創低,進一步支持房市降溫的論點,未來幾個月餘額變化將是觀察重點。

銀行主管表示,北中南主要城市中,餘屋數量其實不少,包括新板特區、新莊副都心等,建商前幾年大力推案,但扣除還未開工者,不少房屋還在空置,若政策影響讓建商放緩推案,讓市場逐步消化餘屋,對長期房市有正面影響。

央行官員研判,短時內不可能讓房市快速降溫,但「方向已經很明確」,各項數據也都轉趨正面,當投資客退場,自住需求出籠,房市才會比較健康。

購屋貸款部分,央行統計,9月增加125.28億元,餘額逾5.24兆元,主要是近幾個月有青年安心成家貸款加持,讓銀行房貸數字很難降下來,9月8大行庫承作安心貸款金額便約128億元,但扣除此方案後新增的房貸需求其實不多。

工商時報 藍鈞達 資訊

2011年10月20日 星期四

大眾銀行個人信貸1.99%真的那麼低嗎?

收到銀行貸款簡訊.優惠貸款利率只有1.99%有那麼好康嗎?

你收到資訊優惠貸款利率1.99%.因該是該銀行只針對的醫師.律師.會計師.建築師的專案

並不適用一般上班族喔一般信貸利率約3~12%左右

若還有相關信用貸款房屋貸款,中古車貸款,房貸轉增貸款
問題疑問歡迎你多加利用留言板補充說明
希望對您個人或周遭有需要貸款朋友帶來更多相關
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黃金比白金貴 短期趨勢不變

今年黃金漲幅大幅凌駕白金,截至昨(19)日為止,黃金與白金每盎司價差,已擴大至118.7美元以上,打破一般人覺得「白金比黃金貴」的傳統印象。黃金分析師認為,此趨勢短期內不會改變,甚至可能維持黃金貴於白金的態勢。

不少民眾最近到銀樓挑選白金飾品,發現價格竟然比黃金飾品更便宜,還以為店家賣假貨,其實是因為黃金、白金價格走勢不一致,每盎司的白金價格硬是比黃金便宜100多美元。

以昨日國際價格為例,國際金價每盎司約1,651.7美元,白金僅1,533美元,白金/黃金價格比為0.92,遠低於近40年以來的平均值1.36。

黃金分析師說,白金看起來似乎被「低估」,實際上卻並非如此,投資人千萬不要急於進場「掃貨」。

近兩個月以來,白金價格大幅落後黃金,有兩項因素;首先,金價飆幅過高,反映市場避險需求殷切,而主要用於工業生產的白金,因全球經濟成長步調放款、需求下滑,價格一落千丈,追不上市場不斷追捧的黃金。

黃金身價超前白金,成為今年下半年的最新趨勢,甚至從此改寫歷史也不無可能,也就是說,黃金價格高於白金,未來可能成為常態。

分析師表示,黃金用途比白金更多元,是維持價格堅挺的主因。

相較於白金集中於工業用途,近年來全球不少中央銀行加碼黃金儲備避險,民間也有婚嫁、收藏和保值需求,才會造成白金價格不如黃金。

分析師指出,目前國際景氣復甦前景不佳,白金仍有跌價風險,投資人不宜貿然加碼白金投資。


經濟日報/記者陳美君 資訊

2011年10月17日 星期一

房屋貸款,信用貸款,汽車貸款,自宅及消費放款 取消連帶保人

俗話說「人呆才作保!」立法院財政委員會昨天初審通過《銀行法》部分條文修正案,未來銀行辦理自用住宅放款和消費性放款時,將不得要求借款人提供「連帶保證人」,以保障弱勢消費者權益,並避免民眾為人作保,卻反而「公親變事主」,成為銀行的討債對象。


提案立委賴士葆表示,其實法律上根本沒有所謂的「連帶保證人」,這是銀行實務運作而來的用語,「連帶保證人即共同債務人」;他說,通常銀行就算已取得足額擔保,還是會在契約中「玩文字遊戲」,利用一些遊走法律邊緣的條文,要求借款人須提供連帶保證人,或要求保證人拋棄「先訴抗辯權」,明顯罔顧現行法令精神。


金管會主委陳裕璋昨受邀進行《銀行法》修法報告時也認為,連帶保證人明明不是債務人,但卻常因債務人「跑路」或查無財產,而成為銀行追討對象,須背負龐大債款,相當不合理,他贊成修法改善。


三商銀高層則認為,此法通過對銀行沒影響,但對消費者來說,卻是「一體兩面」,雖讓幫人作保的民眾,免遭銀行討債,但恐怕會讓債信條件不佳的人,陷入借不到錢的窘境。


根據財委會初審通過版本,明定銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,例如:購屋貸款、房屋修繕貸款、汽車貸款等,信用貸款不得要求借款人提供連帶保證人,但銀行仍可徵提「一般保證人」;當銀行已取得足額擔保時,不得以任何理由要求借款人提供保證人,包括連帶保證人。此外,以往在締約時,特別約定主債務人延期清償,且不需經保證人同意,將導致保證人「永無翻身之日」。因此,草案中新增,因自用住宅及消費性而徵提的保證人,其保證契約自成立之日起,有效期間不得超過十五年。


也有銀行業者說,修法後,銀行為了保障債權,未來授信可能會降低成數、提高利率因應。甚至若保證人年限不得超過十五年,則未來銀行貸款年限也可能被限縮到十五年。


大型行庫高層更直言:「立委管太多」,借款人信用不足,只好找保證人是「一個願打、一個願挨」。修法通過後,銀行追討債權時,將可先對一般保證人進行財產假扣押,保人還是逃不掉,只是多一道程序而已。

參考 中國時報楊毅、劉宗志、沈婉玉資訊

兒童存摺 年利率優惠達0.4%

受到「少子化」趨勢的影響,使得父母對於孩子們的呵護不遺餘力,有些家長甚至提早為子女規劃理財方針。不少銀行業者嗅到這股商機,挖空心思推出各種「兒童理財」方案,將目標瞄準這群「未來的主人翁」。



  像是台北富邦、大眾銀行和聯邦銀行...等,不約而同推出「兒童理財」專案。其中以大眾銀行的「親子帳戶」利率最為優惠,只要於每個月固定日期存款金額達3,000元,就能享有年利率0.4%的優惠,幾乎是目前牌告一般利率的2倍。



  台北富邦則是最早進入「兒童理財」領域的銀行,並以性別做為區隔,分別針對未滿20歲的民眾推出「風火輪」與「芭比娃娃」專屬圖案存摺,若是取得法定代理人同意,兒童也能申請金融卡,培養孩子儲蓄和規劃金錢支出的觀念。



  同時台北富邦也推出理財「超值兒童套餐」,結合零存整付定存,並搭配定期定額申購基金,透過三年期的零存整付定儲,與申購定期定額基金,讓孩子從小養成儲蓄和理財的習慣,期滿還可享基金手續費的回饋。



  聯邦銀行則是針對15歲以下的兒童,推出專屬的「幸福存摺」,結合存款、外匯、基金與證券等理財商品。即日起到明(101)年3月30日止,持「芝麻街美語」、「雲門舞集舞蹈教室」、「巨匠電腦」或「紙風車劇團」...等店家的任一憑證與幸福存摺到聯邦銀行,就能獲得「理財商品申購手續費4折優惠券」及「可愛環保袋」。



  聯邦銀行指出,專為兒童量身打造的「幸福存摺」,自97年開辦以來,以台幣存款比例最多,每年的開戶數呈現穩定成長趨勢。年底前申辦,並持聯邦銀行ATM交易明細回行或推薦新客戶,就能免費享用超商早餐組合。



  上海商銀和兆豐銀行,雖然並未主打「兒童理財市場」,不過分別在「PUKKI小豬」和「原子小金剛」卡通圖案的加持下,讓不少家長帶著孩子指名申辦帳戶,為的就是這些「卡哇伊」的存摺,也使得銀行存戶申辦量穩定成長。
卡優新聞網 郭幸宜

2011年8月30日 星期二

信用貸款,房屋貸款,銀行祭出貸款利率回饋

小額信貸吹起利率「回饋風」。遠東銀行及中國信託商銀針對專案信貸客戶,只要第1年繳款正常,且信用紀錄良好,第2年起,銀行會給這些好客戶「降息」優惠,利率最多可調降1碼(0.25個百分點),最低利率約3%。


圖/聯合報提供


目前許多小額信貸優惠專案,號稱貸款利率低於2%,實際採取「前低後高」利率計算方式,也就是說,特定優惠期間一過,優惠利率就取消,貸款利率可能一下子跳升到3%以上,甚至10%。
遠銀及中國信託兩家銀行針對小額信貸客戶,祭出「利息回饋」專案,只要客戶按時償還本息、信用良好,就算優惠期屆滿,仍能享受「好康」:貸款第2年起,利率最多減0.25個百分點。遠銀表示,減碼後,最低利率約3%。
遠東商銀副總經理李銘博說,一般人申辦信貸,都先比較利率,但他建議消費者同時還要比「綁約規定」。
李銘博說,民眾以小額信貸周轉或投資理財,多半是「短期所需」,所以貸款綁約期限若太長,對貸款人來說比較不方便。
李銘博表示,如果信貸綁約期達到1年或2年,當客戶要在綁約期間內提前清償時,就要支付一定比率的違約金,例如撥款金額的3%或5%違約金,這部分成本也相當高,要特別注意。
因此,信貸的綁約期間比較短,例如6個月左右,客戶隨借隨還,資金運用將更具彈性。
銀行人士說,目前小額信貸「優惠專案」很多,低於2%的產品相當多,包括日盛、永豐、星展、安泰及土銀、台銀等有類似的產品,這些以「超低利率」為號召的小額信貸專案,多數是「前期優惠利率」,也就是前3個月或前6個月的可享有低於2%的貸款利率。
另外,8月起,小額信貸的手續費計算,已全面改採「固定金額」,銀行也推出許多新專案「應戰」,遠東銀近期推出號稱「市場最殺」的信貸專案,前3個月借款的固定利率僅收0.99%,加計手續費後,總費用年百分率最低3.75%。
聯合報/記者孫中英 資訊
部分銀行新推出的信貸利率,不但比房貸還低,甚至比1年期存款更低,想借錢民眾可仔細比較,看看有無適合自己的方案。銀行主管指出,但在借款前,除注意前期利率,還要比較總費用率,才不會借了錢才發現沒辦法還。


遠銀推出「破盤價」,前3個月貸款利率0.99%,綁約期最低僅6個月,若僅比較前3個月利率,僅次於日盛銀的1.58%專案,但不是所有民眾都適用。


銀行主管指出,最近股市大跌,許多民眾手頭資金需求緊,小額信貸適合做短期周轉,可是必須注意相關綁約期及違約金。以遠銀推出的信貸為例,違約金僅是撥貸金額的1%,且由於綁約期僅半年,等於消費者可提前還款。


遠銀指出,若信貸繳款正常,第2年可享受減碼0.25個百分點的優惠,但減碼後利率不得低於3%,此外,還可享有違約金調降優惠,第二年違約金可望調降至2.5%,第三年可調降至2%。


日盛銀則是配合日盛證券50周年慶,推出「A段班信貸」信用貸款,額度最高為250萬元,償還期間最長可達7年,申辦成功後,前三個月可享固定利率1.58%的優惠。


永豐銀行推出前6期固定1.66%的信貸,最高可貸150萬元,貸款年限最長5年,但要注意的是,過了前6期後,利率將視借款人的信用狀況拉高到4.29~11.9%。


安泰銀推出的信貸,主打前3期固定1.88%利率,最高可貸300萬,貸款年限最長7年,同樣在過了前3期之後,利率將視借款人的信用狀況拉高到3.99~5.99%


銀行主管指出,比較信貸專案,還得加入各項手續費用,算出總費用年百分率才準確。


以遠銀專案為例,假設借貸30萬、貸款期間5年,使用該專案,第四個月利率將視借款人的信用狀況從3.3%起跳,加上其他各項5,000~9,000元的費用,總費用年百分率3.75~9.82%。

工商時報 楊筱筠 資訊

信用卡刷卡分期 應繳金額提高

金管會繼規範小額信貸遊戲規則後,焦點轉向信用卡分期付款的本息償付方式,未來分期付款不論是否計息,每期分期金額必須全數列入該期帳單的最低應繳金額,不得動用循環信用,新規定明年2月上旬上路。

屆時習慣使用分期付款的持卡人,將面臨每期最低應繳金額大幅提高的壓力,而銀行則須大改帳務系統因應,且少了賺取分期消費者循環信用利息的機會。

金管會規範的信用卡分期付款類型,包括單筆消費金額分期、帳單分期、預借現金分期還款三大類型。以目前各銀行信用卡分期服務來看,消費分期有不少屬於與百貨公司、量販店等大型通路與網路購物業者固定合作的滿額零息、零手續費分期,通常實體通路分期為三至六期,最長可達12期,網路與電視購物甚至還可分24期、30期以上。

帳單分期幾乎都會收取手續費與利息,預借現金也是,但收取手續費與利息的方式不一;有些銀行的手續費與利息採分期收取,有的則是期初一筆收取。據金管會新規定,手續費將比照小額信貸,只能一次收取且改採固定金額,不能依照分期總金額的百分比計算。

另外,當期帳單最低應繳金額,把分期部分的金額全數納入,但是帳單包含分期與單筆消費者,以及使用帳單分期者,到底最低應繳金額怎麼計算?仍有待銀行公會與金管會溝通釐清,銀行業才能確定怎麼改系統。

銀行業者表示,對有使用分期服務習慣的持卡人來說,明年新規定上路後,每期帳單的最低應繳金額勢必較現行大幅提高。

習慣使用刷卡分期的消費者,要確定本身每期繳款的資金調度沒有問題,建議提早因應,預先估算好資金調度;否則少了可使用循環信用的選項,湊不出錢繳帳單,就會面臨違約問題。



圖/經濟日報提供



經濟日報/記者夏淑賢資訊

2011年7月24日 星期日

小額信用貸款 信貸手續費 下月起大降

8月起,小額信貸手續費將大幅降低!金管會要求,小額信用貸款全面改以「固定金額」收費,不能再依放款金額的「趴數」收費,金管會並「強烈暗示」銀行業,貸款手續費要低於1萬元。
金管會也要求銀行公會調查,8月起銀行業小額信貸手續費最新收費政策,並限明天(周五)之前回報。
部分民營銀行的信貸手續費訂價政策已經出爐,最高收到9000元。目前不少銀行,小額信貸手續費是收放款金額的1到3個百分點。舉例來說,銀行貸款借款200萬元,手續費3%就是6萬元;但8月改為固定金額收費,若最高只收9000元,代表信貸手續費將大幅降低。
國泰世華銀行表示,8月起,小額信貸將分成不同專案,借款金額少,手續費收得比較低;借款金額大,手續費比較高。手續費最低3000元、最高9000元。
永豐銀行近期在小額信貸市場打低價戰,推業界最殺的「前6期固定1.66%」專案。永豐銀表示,8月起小額信貸手續費固定收6000元。
台北富邦銀行則依客戶分類,若是自行的信用卡客戶,手續費在2000到3000元之間,新客戶最高收5000元。安泰銀行則表示,小額信貸手續費將固定收取9000元。
消費金融龍頭中國信託商銀,不願透露小額信貸手續費訂價政策。台新銀行則表示,目前訂價政策還沒確定,但會符合市場行情及主管機關要求。
據了解,公股銀行的小額信貸手續費收費最低,但部分外商銀行指出,手續費應該反映實際作業成本,而且如果有客戶一次借200萬元,不收超過「萬元」的手續費,無法支應作業成本。
業者也表示,小額信貸手續費改成「固定收費」,銀行手續費收入大幅限縮,一些「邊緣客戶」將因為風險過高,成為銀行的拒往戶,被迫找地下金融管道借錢。
聯合報/記者孫中英 若還有相關問題疑問歡迎你多加利用留言板補充說明
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2011年4月22日 星期五

銀行房貸 短期貸款額度不再大增

金管會鎖定17家房屋貸款過於集中的「重度」銀行,限期要求業者提出改善計畫,短期內房貸放款不宜再大幅增加。
 
這17家銀行包括土地銀行、聯邦、大眾、永豐、花旗、匯豐、渣打、台中商銀、板信、安泰、玉山及國泰世華銀行等。
 
國泰世華銀行昨天表示,因應金管會要求,已考慮取消房貸的還款「寬限期」;目前提供自住客房貸有2年的寬限期(前2年只還利息、不還本金),但已經考慮降為1年,甚至取消。目前提供自住客的7成放款成數,也將降低為6成或更低。
 
金管會指出,這17家銀行的「房貸放款加修繕貸款及建築融資放款」金額,占各銀行總體放款比重達40%以上,甚至有銀行超出50%。
 
金管會銀行局副局長邱淑貞表示,目前17家銀行都提出改善計畫,改善方式,多是針對整體資產配置重新調配,並提出風險控管配套措施,金管會將要求銀行房貸放款「量和質」同步改進,不是只要求銀行減少房貸放款的「量」而已。
聯合報╱記者孫中英新聞資訊

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2011年4月21日 星期四

房屋貸款 銀行推壽險房貸 強打一兼二顧

沈寂多時的業務,在央行四度調升利率,又有財政部開徵奢侈稅等房市管制措施,銀行結合壽險公司的壽險房貸,再度成為測試房貸市場水溫的商品。
 
目前各銀行承作的房貸業務,除比較利率高低、貸款成數外,壽險房貸也是各銀行主推的商品之一,包含台灣銀行等公股行庫,都推出壽險房貸,讓民眾有更多樣化的選擇。
 
星展銀行昨(20)日推出壽險專案,除提供市場上常見的平準型及遞減型房貸壽險專案,作為身故或完全殘廢保險金給付外,還具備保額20%至40%的重大燒燙傷保險理賠金、及意外保障等。不同於以往壽險房貸,這次的房貸壽險專案是以低於一般定期壽險保費,讓戶最高有6,000萬元的保額。
 
星展銀行主管說,壽險房貸等同是定期壽險的觀念,但壽險比定期壽險保費便宜,因為房貸壽險是一次躉繳全額保費,所以保費會比直接買一般定期壽險還便宜20%至 40%。
至於保費融資貸款則比照貸款年期分期償還,並不會增加房貸戶太大負擔。
經濟日報╱記者黃國棟



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2011年4月19日 星期二

信用卡負債可申請個人信用貸款做代償整合嗎?

我有兩張信用卡,一張台新目前約1萬多的卡費,以帳單分期方式繳費
花旗有多筆使用分期輕鬆付,但額度以使用3萬多
目前信用卡卡費每個月皆有繳清如果繳不起也會以最低金額方式繳清
信用卡費無遲繳過因為發現月付金有點高
所以想用信用貸款來清償我目前在公寓大廈管理維護公司所派駐的社區做行政秘書月薪只有26000但是還要繳家用所以有薪入及出及提領過百鈔的月光問題
還有以前在學承電腦所辦的消費性信用貸款,曾經遲繳幾次,
但最後都有繳清。如果想用信貸貸5~10萬左右
月付金約3000這樣能容易過件的銀行有哪幾間可以推薦?

若依你目前狀況要申半信用貸款來整合代償本身信用卡是可以的

但要先了解你遲繳狀況..再進一步分析


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安泰銀行女性信貸額度最高500萬創新高

根據統計顯示,女性向銀行的還款延滯比率低於男性,顯示女性信用優於男性,讓銀行針對女性推出特定商品,額度最高可達500萬元,創下市場額度新高。
 
金管會日前公布「銀行承作各項放款業務及逾期情形性別統計」資料,顯示99年女性客戶在整體的延滯比率為0.54%,較男性客戶的0.73%低了許多,顯示女性財務管理能力較男性佳,也表示銀行放款給女性客戶的違約風險低於男性客戶,因此有銀行特別針對職場女性、職業婦女,推出專屬信貸商品,並且採取一價到底的利率,最低自2.88%起,且為迎合女性不喜負債的保守理財心態,沒有提前還款違約金的設計,讓女性客戶能夠更放心申辦。
 
安泰銀行指出,現代社會女性普遍投入就業市場,財務自主性提升,因此針對職業女性設計專屬信貸專案,幫助女性提早實現不同階段的夢想。再者,女性的財務管理通常較保守穩健,因此特別把女性信貸的額度上限,一口氣調高到500萬元,天期最長為7年期,比起市場上信貸額度上限最高多為兩、三百萬元,大幅加碼,就是看準女性違約率較低的穩健特質。
 
過去安泰銀行曾經針對白領菁英推出信貸額度最高399萬元的菁英貸,是當時市場上額度最高的 商品,如今加碼推出女性信貸500萬元專案,引發市場側目。不過,該信貸僅開放申請至6月底止,因此有需求的民眾,手腳要快。
經濟日報╱記者夏淑賢資訊

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2011年4月17日 星期日

花旗吉享貸的額度問題

幾個問題想請教:
1.它算是將信用卡額度提出來使用,但我額度124000,為何可以貸到248000?
2.它是掛預借現金的科目嗎?對我未來申請房貸會有影響嗎?
3 提前清償需要先知會花旗銀行嗎?需要要求清償證明嗎?

花旗銀行只針對卡友做信貸,至於額度問題是因你使用卡片良好所以才會放款,若怕將來影響房貸額度,建議你再辦理房貸前清償就可,提前清償一定要先告知花旗銀行,就我所知花旗並沒有違約金,所以大可不必擔心

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