2011年10月28日 星期五

房屋貸款/小額信用貸款 免連保人 恐衝擊青年購屋貸款

日前立院三讀修法通過,未來民眾借房屋貸款或小額信用貸款,不論擔保品是否足夠,一律禁止銀行要求借款人提供「連帶保證人」,若有不足額擔保者,銀行僅可要求提供一般保人。 業者表示,例如青年、老年人等房貸戶條件差者,恐得「主動」增提一般保人,或乾脆增加自備款。
此政策衝擊最大者,恐是青年安心成家的購屋貸款政策,業者說,因借貸人多屬社會新鮮人,還款能力較差,即便房子屬足額擔保,銀行仍會降低貸款成數或提高貸款利率。


條件差恐得自提保人
據財部截至今年8月統計,各行庫辦理「青年安心成家購屋貸款」共2萬6289戶,918.03億元。青年安心成家最高可貸720萬元、也沒借款人年齡限制。銀行公會昨理監事會報告此案,金管會也擬請公會研議,後續執行實務面上疑義。
據透露,因修法後,銀行徵提一般保證人,僅限不足額擔保、或借款人為強化自身授信條件,主動向銀行提供保人2種情況。
業者說,如目前台銀、北富銀、高雄銀等承做全台共99萬戶、約逾1000多億元的學生 就學貸款,即便有信保保證8成「仍屬不足額擔保」,銀行仍可徵提學生父母做一般保人。
至於第2種情況,如青年或老年人購屋,這類借款人授信條件差者,即便足額擔保,銀行仍多會採取降低貸款成數、或提高利率確保債權,貸款人想多借點錢買房,只能「主動」提供一般保證人,或乾脆多準備一點自備款。

參考蘋果日報 廖珮君資訊

2011年10月27日 星期四

建築貸款年增率走緩

房市降溫,中央銀行昨(26)日公布9月消費者與建築貸款統計,代表建商開工意願的建築貸款年增率創下14個月新低,透露在奢侈稅調控下,建商推案速度放緩,有助房市回歸正軌。

9月建築貸款餘額1.37兆元,單月增加111.7億元,但已較前月趨緩,央行官員表示,數字仍在上揚,但可能跟鬼月諸事不宜,有些案子推延開工有關;且年增率16.23%更創下99年8月以來新低,顯示6月啟動的奢侈稅確實已收效。

行庫主管認為,建築貸款代表「上游」產業對房市的未來看法,可以說是「房市溫度計」,年增率創低,進一步支持房市降溫的論點,未來幾個月餘額變化將是觀察重點。

銀行主管表示,北中南主要城市中,餘屋數量其實不少,包括新板特區、新莊副都心等,建商前幾年大力推案,但扣除還未開工者,不少房屋還在空置,若政策影響讓建商放緩推案,讓市場逐步消化餘屋,對長期房市有正面影響。

央行官員研判,短時內不可能讓房市快速降溫,但「方向已經很明確」,各項數據也都轉趨正面,當投資客退場,自住需求出籠,房市才會比較健康。

購屋貸款部分,央行統計,9月增加125.28億元,餘額逾5.24兆元,主要是近幾個月有青年安心成家貸款加持,讓銀行房貸數字很難降下來,9月8大行庫承作安心貸款金額便約128億元,但扣除此方案後新增的房貸需求其實不多。

工商時報 藍鈞達 資訊

2011年10月20日 星期四

大眾銀行個人信貸1.99%真的那麼低嗎?

收到銀行貸款簡訊.優惠貸款利率只有1.99%有那麼好康嗎?

你收到資訊優惠貸款利率1.99%.因該是該銀行只針對的醫師.律師.會計師.建築師的專案

並不適用一般上班族喔一般信貸利率約3~12%左右

若還有相關信用貸款房屋貸款,中古車貸款,房貸轉增貸款
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黃金比白金貴 短期趨勢不變

今年黃金漲幅大幅凌駕白金,截至昨(19)日為止,黃金與白金每盎司價差,已擴大至118.7美元以上,打破一般人覺得「白金比黃金貴」的傳統印象。黃金分析師認為,此趨勢短期內不會改變,甚至可能維持黃金貴於白金的態勢。

不少民眾最近到銀樓挑選白金飾品,發現價格竟然比黃金飾品更便宜,還以為店家賣假貨,其實是因為黃金、白金價格走勢不一致,每盎司的白金價格硬是比黃金便宜100多美元。

以昨日國際價格為例,國際金價每盎司約1,651.7美元,白金僅1,533美元,白金/黃金價格比為0.92,遠低於近40年以來的平均值1.36。

黃金分析師說,白金看起來似乎被「低估」,實際上卻並非如此,投資人千萬不要急於進場「掃貨」。

近兩個月以來,白金價格大幅落後黃金,有兩項因素;首先,金價飆幅過高,反映市場避險需求殷切,而主要用於工業生產的白金,因全球經濟成長步調放款、需求下滑,價格一落千丈,追不上市場不斷追捧的黃金。

黃金身價超前白金,成為今年下半年的最新趨勢,甚至從此改寫歷史也不無可能,也就是說,黃金價格高於白金,未來可能成為常態。

分析師表示,黃金用途比白金更多元,是維持價格堅挺的主因。

相較於白金集中於工業用途,近年來全球不少中央銀行加碼黃金儲備避險,民間也有婚嫁、收藏和保值需求,才會造成白金價格不如黃金。

分析師指出,目前國際景氣復甦前景不佳,白金仍有跌價風險,投資人不宜貿然加碼白金投資。


經濟日報/記者陳美君 資訊

2011年10月17日 星期一

房屋貸款,信用貸款,汽車貸款,自宅及消費放款 取消連帶保人

俗話說「人呆才作保!」立法院財政委員會昨天初審通過《銀行法》部分條文修正案,未來銀行辦理自用住宅放款和消費性放款時,將不得要求借款人提供「連帶保證人」,以保障弱勢消費者權益,並避免民眾為人作保,卻反而「公親變事主」,成為銀行的討債對象。


提案立委賴士葆表示,其實法律上根本沒有所謂的「連帶保證人」,這是銀行實務運作而來的用語,「連帶保證人即共同債務人」;他說,通常銀行就算已取得足額擔保,還是會在契約中「玩文字遊戲」,利用一些遊走法律邊緣的條文,要求借款人須提供連帶保證人,或要求保證人拋棄「先訴抗辯權」,明顯罔顧現行法令精神。


金管會主委陳裕璋昨受邀進行《銀行法》修法報告時也認為,連帶保證人明明不是債務人,但卻常因債務人「跑路」或查無財產,而成為銀行追討對象,須背負龐大債款,相當不合理,他贊成修法改善。


三商銀高層則認為,此法通過對銀行沒影響,但對消費者來說,卻是「一體兩面」,雖讓幫人作保的民眾,免遭銀行討債,但恐怕會讓債信條件不佳的人,陷入借不到錢的窘境。


根據財委會初審通過版本,明定銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,例如:購屋貸款、房屋修繕貸款、汽車貸款等,信用貸款不得要求借款人提供連帶保證人,但銀行仍可徵提「一般保證人」;當銀行已取得足額擔保時,不得以任何理由要求借款人提供保證人,包括連帶保證人。此外,以往在締約時,特別約定主債務人延期清償,且不需經保證人同意,將導致保證人「永無翻身之日」。因此,草案中新增,因自用住宅及消費性而徵提的保證人,其保證契約自成立之日起,有效期間不得超過十五年。


也有銀行業者說,修法後,銀行為了保障債權,未來授信可能會降低成數、提高利率因應。甚至若保證人年限不得超過十五年,則未來銀行貸款年限也可能被限縮到十五年。


大型行庫高層更直言:「立委管太多」,借款人信用不足,只好找保證人是「一個願打、一個願挨」。修法通過後,銀行追討債權時,將可先對一般保證人進行財產假扣押,保人還是逃不掉,只是多一道程序而已。

參考 中國時報楊毅、劉宗志、沈婉玉資訊

兒童存摺 年利率優惠達0.4%

受到「少子化」趨勢的影響,使得父母對於孩子們的呵護不遺餘力,有些家長甚至提早為子女規劃理財方針。不少銀行業者嗅到這股商機,挖空心思推出各種「兒童理財」方案,將目標瞄準這群「未來的主人翁」。



  像是台北富邦、大眾銀行和聯邦銀行...等,不約而同推出「兒童理財」專案。其中以大眾銀行的「親子帳戶」利率最為優惠,只要於每個月固定日期存款金額達3,000元,就能享有年利率0.4%的優惠,幾乎是目前牌告一般利率的2倍。



  台北富邦則是最早進入「兒童理財」領域的銀行,並以性別做為區隔,分別針對未滿20歲的民眾推出「風火輪」與「芭比娃娃」專屬圖案存摺,若是取得法定代理人同意,兒童也能申請金融卡,培養孩子儲蓄和規劃金錢支出的觀念。



  同時台北富邦也推出理財「超值兒童套餐」,結合零存整付定存,並搭配定期定額申購基金,透過三年期的零存整付定儲,與申購定期定額基金,讓孩子從小養成儲蓄和理財的習慣,期滿還可享基金手續費的回饋。



  聯邦銀行則是針對15歲以下的兒童,推出專屬的「幸福存摺」,結合存款、外匯、基金與證券等理財商品。即日起到明(101)年3月30日止,持「芝麻街美語」、「雲門舞集舞蹈教室」、「巨匠電腦」或「紙風車劇團」...等店家的任一憑證與幸福存摺到聯邦銀行,就能獲得「理財商品申購手續費4折優惠券」及「可愛環保袋」。



  聯邦銀行指出,專為兒童量身打造的「幸福存摺」,自97年開辦以來,以台幣存款比例最多,每年的開戶數呈現穩定成長趨勢。年底前申辦,並持聯邦銀行ATM交易明細回行或推薦新客戶,就能免費享用超商早餐組合。



  上海商銀和兆豐銀行,雖然並未主打「兒童理財市場」,不過分別在「PUKKI小豬」和「原子小金剛」卡通圖案的加持下,讓不少家長帶著孩子指名申辦帳戶,為的就是這些「卡哇伊」的存摺,也使得銀行存戶申辦量穩定成長。
卡優新聞網 郭幸宜